你以为洗钱只是电影里的黑帮剧情？它可能正悄悄侵蚀你的生活！你随手借出去的银行卡，帮朋友代收的一笔“货款”看似是举手之劳，很可能就成了犯罪分子转移赃款的工具！反洗钱从来不是“专家的事”而是每个人的“生存技能”！

2025年1月1日起，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式实施！这是中央金融工作会议之后，修订出台的第一部金融领域法律。其颁布实施标志着中国反洗钱事业发展进入了一个新的历史阶段，具有里程碑意义。

【反洗钱】到底防啥？

根据《中华人民共和国反洗钱法》第二条：本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

反洗钱=破解犯罪赃款的“隐身术”！只要有人想以各种方式，洗白各类犯罪的“黑钱”，必将受到法律的制裁！

配合反洗钱工作=泄露隐私？别慌！第七条直接“护航”

根据《中华人民共和国反洗钱法》第七条：依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

您的【反洗钱清单】能做什么？该做什么？

1、办业务时别嫌麻烦，配合“验明正身”。

金融机构要你出示身份证、拍照或填职业信息？这是法律要求的“客户尽职调查”！故意规避或撒谎，反而得不偿失，甚至可能影响后续业务办理。

2、账户、银行卡、支付工具，绝不外借！

“只是借给亲戚收点钱”“朋友说过两天就还”——哪怕对方哭得再真诚，也别松口！你的账户一旦被用于洗钱，就可能被牵连追责，影响自己的正常生活。

3、交易前后被多问一句？如实说明交易情况！

金融机构忽然联系问“这钱哪来的？”“这钱要用来做什么？”别慌！这是金融机构反洗钱履职的正常流程，如实回答就行，隐瞒或撒谎反而可能会影响自己的正常交易。

根据《中华人民共和国反洗钱法》第十条：任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。

根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十八条：与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。单位和个人拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构按照规定的程序，可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。

摘自中国人民银行广东省分行