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反洗钱专栏
反洗钱小贴士
发布时间:2017-11-23 07:55:10

1.什么是洗钱?
洗钱是指通过各种方式转换、转移(或转让)、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质,使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
2.清洗什么钱将构成洗钱罪?
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。
3.为什么要反洗钱?
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们采取大额交易和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击反洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。
4.反洗钱与社会公众有关系吗?
反洗钱工作离不开社会公众的理解和支持。社会公众应该关注和了解反洗钱的 知识,遵守反洗钱的法律法规,配合金融机构的反洗钱工作。同时可以对下列行为进行举报:(1)有关通过金融机构洗钱犯罪的线索;(2)金融机构不履行反洗钱义务;(3)金融机构及其工作人员涉嫌协助洗钱行为;(4)金融机构工作人员随意泄露反洗钱信息资料等。
5.国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?
国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。
6.还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?
在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。
7.为什么强调金融业反洗钱?
金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能,对社会经济发展起着重要促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩护,改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此,金融业是反洗钱工作的前沿阵地,能够尽早识别和发现犯罪资金,通过追踪犯罪资金的流动,预防和打击犯罪活动。
8.什么机构负责反洗钱监测?
中国人民银行专门成了了中国反洗钱监测分析中心,具体负责反洗钱资金监测。
9.反洗钱法律法规有哪些?
现行有关反洗钱法律法规主要是“一法四令”。“一法”是《中华人民共和国反洗钱法》“四令”分别为:金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。另外,与期货业相关的反洗钱规定还有中国证监会颁布的《证券期货业反洗钱工作实施办法》、中国期货业协会颁布的《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》和 《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》。
10.反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?
不会的,《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反洗钱行政主管部门和其他负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
11.证监会在证券期货行业反洗钱工作中的职责是什么?证监会有哪些部门具体负责反洗钱工作?
证监会配合国务院反洗钱行政主管部门对证券期货行业金融机构实施反洗钱监管。证监会稽查局负责组织、调查、指导证券期货行业的反洗钱工作,拟订证券期货行业反洗钱的实施细则,建立证监会系统反洗钱工作联席会议机制。证券、期货、基金等日常监管部门在各自监管领域内履行证监会反洗钱工作职责。
12.期货公司应履行哪些反洗钱义务?
根据反洗钱法律法规的要求,期货公司应当履行以下反洗钱义务:
1. 建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱工作。
2. 建立和实施客户身份识别制度。
3. 对客户进行洗钱风险等级划分。
4. 妥善保存客户身份资料和交易资料。
5. 向中国反洗钱监测分析中心报告可疑交易。
6. 开展对员工的反洗钱培训和对客户的反洗钱宣传。
7. 反洗钱法律法规和主管部门要求的其他工作。
13.期货公司对客户主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此延长客户办理业务的时间?
目前,期货公司主要采取客户身份识别、尽职调查、可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施,包括事前预防、事后监测及调查等。期货公司的监测及调查发生在客户办理开户业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的期货业务要求也基本一致。
14.期货公司客户身份识别的具体要求是什么?
期货公司在办理以下业务时,应当识别客户身份,了解实际控制账户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存相关证件的复印件或者影印件,登记客户身份基本信息:
1. 与客户签订期货经纪合同。
2. 期货客户交易编码的申请、挂失、销户。
3. 为客户办理代理授权或者取消代理授权。
4. 交易密码挂失。
5. 修改客户身份基本信息等资料。
6. 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
7. 办理中国人民银行和中国证监会确定的其他业务。
15.证券公司 IB 营业部在协助期货公司办理客户开户手续时,是否需要履行有关客户身份识别的反洗钱义务?具体包含哪些内容?
根据中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十一条、第二十四条和《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》第十五条规定,期货公司委托具有中间介绍业务资格的证券公司协助办理开户手续的,证券公司应当履行有关客户身份识别的反洗钱义务,按照要求完成客户身份识别措施,采集并留存客户的影像资料。期货公司对证券公司提交的开户资料审核后开户、存档。
16.在与客户的业务关系存续期间,期货公司还需要持续履行客户身份识别义务吗?
期货公司要持续地关注客户的期货交易情况,并及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,期货公司应中止为客户办理业务。
17.什么情况下期货公司应当重新识别客户?
当客户出现以下情况时,期货公司应当重新识别客户:
1. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
2. 客户行为或者交易情况出现异常的。
3. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求期货公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
4. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
5. 期货公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
6. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
7. 期货公司认为应当重新识别客户身份的其他情形。
18.期货公司重新识别的措施有哪些?
核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件;要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件; 回访客户; 实地查访; 向公安、工商行政管理等部门核实;5. 其他可依法采取的措施。
19.客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办?
客户应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
20.请举几个期货业可疑交易的例子。
例如,客户长期不进行或少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付;开户后短期内大量进行期货交易,然后迅速销户;长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易,而且资金量巨大;客户频繁地以同一种期货合约为标的,在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局,支取资金。
21.期货公司在履行客户身份识别义务时,应将哪些情况作为可疑情况上报?
期货公司在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:
1. 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
2. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
3. 采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性。
4. 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
22.期货公司应如何划分客户风险等级?
期货公司应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及中国期货业协会《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》的要求,制定客户风险等级划分制度,划分客户洗钱风险等级。
23.如何理解“短期、长期、大量、频繁”的含义?
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定:“短期”系指 10 个工作日以内,含 10 个工作日。“长期”系指 1 年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准。“频繁”系指交易行为营业日每天发生 3 次以上,或者营业日
每天发生持续 3 天以上。“以上”包括本数。
24.期货公司开展反洗钱工作应当保存哪些客户身份资料和交易记录内容?
期货公司应当保存的客户身份资料和交易记录如下:
1. 期货公司应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映期货公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
2. 期货公司应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
25.期货公司保存客户身份资料和交易记录的期限分别是多少?
1. 客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存20年。
2. 交易记录,自交易记账当年计起至少保存 20 年。
3. 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。